Lesehilfe für den Versicherungsausweis der 2. Säule

Ihr jährlicher Versicherungsausweis der Pensionskasse informiert Sie über die Entwicklung Ihres Sparguthabens und die finanziellen Leistungen im Invaliditäts- oder Todesfall. Es lohnt sich, den Ausweis im Detail zu prüfen, damit Sie sich ein Bild über Ihre aktuelle Vorsorgesituation machen können. Unsere interaktive Lesehilfe erklärt Ihnen anhand eines Musterausweises der Pensionskasse des Kantons Nidwalden die verschiedenen Positionen.

Haben Sie Fragen?

Das NKB Beratungsteam hilft gerne weiter.

Anstellungsdaten

Versicherter Lohn:

Der versicherte Lohn (Besoldung) in der 2. Säule setzt sich wie folgt zusammen:

  • Bruttolohn (inkl. 13. Monatslohn)
  • zuzüglich versicherungspflichtige Zulagen
  • abzüglich des Koordinationsabzuges (Maximum CHF 25'095)

Finanzierung

Monatliche Beiträge

Hier sind die monatlichen Versicherungsbeiträge der versicherten Person und des Arbeitgebers aufgelistet.

Die Ansätze werden in Prozent des versicherten Lohns berechnet.

Freizügigkeitsleistung

Sparguthaben Obligatorium gemäss BVG Art. 15 und Art. 16

Obligatorisches Sparguthaben gemäss Bundesgesetz (gesetzliche Mindestleistung)

Sparguthaben Überobligatorium

Leistungen über dem gesetzlichen Minimum

Total vorhandenes Sparguthaben

Summe aus dem obligatorischen sowie überobligatorischen Sparguthaben.

Rekapitulation Sparkonto

Vortrag per

Total Sparguthaben (obligatorisch sowie überobligatorisch) per 1.1. des Berichtsjahres (bei Stichtag 1.1.)

Einlagen

Eingebrachte Freizügigkeitsleistungen, Freiwillige Einlagen, Rückzahlungen für Wohneigentumsförderung (WEF), Freizügigkeitsleistung aus Scheidung, Rückzahlungen Scheidungsvorbezug, Einlagen des Arbeitgebers

Vorbezüge

Vorbezüge für Wohneigentumsförderung und Scheidung

Zinsen

Aktuelle Verzinsung auf Ihrem Sparguthaben gemäss «Vortrag per» sowie auf Ihren Einlagen und Vorbezügen

Altersgutschrift

Ihre Gutschrift durch Arbeitnehmer- und Arbeitgeberbeiträge im Berichtsjahr

Versicherte Altersleistungen

Dabei handelt es sich um Ihre voraussichtliche Altersrente resp. Ihr voraussichtliches Altersguthaben basierend auf dem aktuellen versicherten Lohn und einem Projektionszins.

Die ausgewiesene Rente resp. das ausgewiesene Guthaben können infolge zukünftiger Veränderung dieser Annahmen variieren.

Eine vorzeitige Pensionierung ist bei Auflösung des Arbeitsverhältnisses und Aufgabe der Erwerbstätigkeit ab dem 1. des Monats nach Vollendung des 58. Altersjahres möglich.

Möchten Sie Ihre Altersleistungen als Rente und/oder Kapital beziehen? Im Rahmen unserer Pensionierungsplanung kalkulieren wir für Sie beide Varianten oder eine mögliche Mischform und zeigen Ihnen die Auswirkungen auf Ihre Einkommens- und Vermögensentwicklung auf.

Zur Pensionierungsplanung

Versicherte Risikoleistungen bei Invalidität

Sollten Sie dauerhaft erwerbsunfähig werden, so erhalten Sie eine Invalidenrente und eine Invaliden-Kinderrente für Ihre Kinder.

Voll-Invalidenrente

Die volle Invalidenrente beträgt 60 % des versicherten Lohns. Ab dem 65. Lebensjahr wird die Invalidenrente in eine Altersrente umgewandelt.

Invaliden-Kinderrente

Die Invaliden-Kinderrente beträgt pro Kind 20 % der versicherten Invalidenrente. Diese wird vom gleichen Zeitpunkt an ausgerichtet wie die Invalidenrente. Sie erlischt mit Vollendung des 18. Altersjahres des Kindes, spätestens aber mit Erreichen des 25. Altersjahres, falls das Kind bis zu diesem Zeitpunkt in Ausbildung ist.

Die gesetzliche Vorsorge (1. und 2. Säule) deckt im Fall von Erwerbsunfähigkeit, die durch eine schwere Krankheit entstehen kann, oft nur einen Teil Ihres heutigen Einkommens. Mit der Swisscanto Safe Risikoversicherung schliessen Sie diese Lücke und sichern sich so gegen die finanziellen Folgen von Erwerbsunfähigkeit und Tod ab. Die Höhe des Todesfallkapitals und der Erwerbsunfähigkeitsrente können Sie frei bestimmen.

Zur Risikoversicherung

Versicherte Risikoleistungen im Todesfall

Im Todesfall einer versicherten Person erhalten die hinterbliebene Ehepartnerin resp. der hinterbliebene Ehepartner sowie die Kinder eine Rente. Dasselbe gilt auch für gleichgeschlechtliche Personen in eingetragener Partnerschaft.

Ehegatten-/Lebenspartnerrente

Die Ehegattenrente beträgt beim Tod einer aktiven Person 36 % des versicherten Lohns, beim Tod eines Rentners 60 % der Altersrente.

Anspruch auf eine Lebenspartnerrente im Umfang einer Ehegattenrente besteht nur, sofern das verstorbene Mitglied der Pensionskasse zu Lebzeiten die begünstigte Person schriftlich mitgeteilt hat. Daher ist die Einreichung des entsprechenden Formulars von zentraler Bedeutung. Bitte beachten Sie auch die weiteren Anspruchsvoraussetzungen (wie z.B. 5 Jahre Dauer der Lebensgemeinschaft), die in den jeweiligen Vorsorgereglementen erwähnt sind.

Einfache Waisenrente

Die Waisenrente beträgt pro Kind 12 % des versicherten Lohns, bzw. 20 % der versicherten oder laufenden Alters- oder Invalidenrente. Sie wird ab dem gleichen Zeitpunkt wie die Ehegatten-/Lebenspartnerrente ausgerichtet. Sie erlischt mit Vollendung des 18. Altersjahres des Waisenkindes, spätestens aber mit Erreichen des 25. Altersjahres, falls das Kind bis zu diesem Zeitpunkt in Ausbildung ist.

Die gesetzliche Vorsorge (1. und 2. Säule) deckt im Fall von Erwerbsunfähigkeit, die durch eine schwere Krankheit entstehen kann, oft nur einen Teil Ihres heutigen Einkommens. Mit der Swisscanto Safe Risikoversicherung schliessen Sie diese Lücke und sichern sich so gegen die finanziellen Folgen von Erwerbsunfähigkeit und Tod ab. Die Höhe des Todesfallkapitals und der Erwerbsunfähigkeitsrente können Sie frei bestimmen.

Zur Risikoversicherung

Freiwillige Einlagen

Dabei handelt es sich um die maximal mögliche Einlage zur Erhöhung der Leistungen auf das Niveau des Leistungsziels der Pensionskasse Nidwalden. Dieses beträgt 60 % des versicherten Lohns bei Erreichen des 65. Lebensjahres.

Der Mindestbetrag pro Einzahlung liegt bei CHF 3'585. Freiwillige Einlagen dürfen während 3 Jahren nicht in Kapitalform bezogen werden und lassen sich in der Regel in der Steuererklärung vom steuerbaren Einkommen abziehen.

Die Leistungen der 1. und 2. Säule bilden eine gute finanzielle Basis fürs Altersvermögen, decken im Alter jedoch nur bis ca. 60 % des bisherigen Einkommens. Die daraus entstandene Lücke können Sie mit Einzahlungen in die dritte Säule schliessen oder zumindest verringern und dabei bereits heute Steuern sparen. Zudem können Sie das Vermögen der Säule 3a in Wertschriften anlegen und damit Ihre Renditeerwartung optimieren.

Zum Vorsorgekonto Sparen 3

Vorbezug

Dabei handelt es sich um den maximal möglichen Betrag für den Vorbezug bzw. die Verpfändung Ihres persönlichen Sparkapitals für die Finanzierung von selbstgenutztem Wohneigentum.

Ein solcher Vorbezug kann alle 5 Jahre getätigt werden, spätestens bis zur Vollendung des 62. Altersjahres. Der Mindestbetrag für einen Vorbezug liegt bei CHF 20'000.

Bitte beachten Sie:

Ihr persönlicher Versicherungsausweis kann vom auf dieser Seite abgebildeten Musterausweis abweichen. Die im Musterausweis aufgeführten Daten sind ausschliesslich zur Veranschaulichung bestimmt. Für weitergehende, konkrete Informationen empfehlen wir Ihnen, direkt Ihre jeweilige Vorsorgeeinrichtung (wie Pensionskasse, Sammelstiftung, Versicherung, usw.) zu kontaktieren.

Gerne analysieren wir Ihre individuelle und aktuelle Vorsorgesituation im Rahmen einer Pensionierungsplanung.

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